Acheter plus d’actions avec le crédit Degiro

Crédit Degiro

Si vous investissez avec le courtier Degiro avec un compte “active”, vous savez peut-être qu’il est possible d’obtenir un “crédit Degiro” pour continuer à investir même si vos liquidités sont à zéro. Concrètement, vous pouvez, sans aucune démarche, emprunter une certaine somme, qui est obtenue selon un calcul précis.

Degiro commence d’abord par calculer le risque de votre portefeuille grâce à un algorithme interne, qui varie selon que vous détenez des actions stables ou plutôt risquées… Ensuite, le courtier va soustraire cette valeur de la valeur réelle de votre portefeuille pour obtenir la “marge disponible”. Exemple : si votre portefeuille vaut 20.000€ et que Degiro estime son risque à 6000€, la marge disponible sera de 14.000€.

Ensuite, la plateforme prendra en compte 70% de ce montant (80% en cas d’obligations) pour obtenir la somme maximale que vous pouvez emprunter. Dans notre exemple, on prend simplement 70% de 14.000€, soit 9.800€.

Avec notre portefeuille-exemple d’actions et d’ETF de 20.000€, nous pouvons donc acheter pour 9.800€ de produits boursiers supplémentaires, à crédit.


Comment j’active le crédit Degiro?

Il n’y a rien à activer. Si vos liquidités sont à 0, il suffit simplement de continuer à passer des ordres, comme vous le faites normalement. Vous vous retrouverez alors en négatif, avec une dette vis-à-vis de Degiro. Dès que vous réapprovisionnerez votre compte avec des liquidités pour le faire repasser en positif, cette dette disparaîtra.

Et combien ça coûte?

Pour toutes les liquidités qui se retrouveront en négatif dans votre compte, le courtier vous chargera 4% par an. Toujours selon notre exemple, si vous avez acheté des actions pour la somme maximale, c’est-à-dire pour 9.800€, Degiro vous chargera 392€ par an.

Quelle stratégie adopter?

La stratégie qui vient donc immédiatement à l’esprit est d’acheter à crédit des actions qui offrent un dividende supérieur à 4% pour profiter de l’effet de levier. Si vous le faites, n’oubliez pas de prendre en compte le précompte mobilier de 30% (en Belgique), voire la double imposition.

Enfin, n’oubliez pas également que la valeur des actions achetées à crédit peut diminuer, ou qu’une partie du dividende peut-être tranchée. Investissez intelligemment et prenez le moins de risques possible. Un crédit constitue toujours un risque.

Pour terminer, si vous ne connaissez pas encore ce courtier, n’hésitez pas à lire notre test de Degiro.

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Nathanael Dumortier
A propos Nathanael Dumortier 63 Articles
Nathanaël Dumortier est un investisseur moyen/long terme en actions et trackers. Il se base surtout sur l'analyse fondamentale pour faire ses achats sur le marché.

4 Commentaires

  1. Article intéressant sur l’effet de levier chez Degiro! Je me suis moi même posé des questions à ce sujet vu qu’ils ont les taux d’intérêts les moins chers du marché (très très en dessous de la concurrence).

    Une question : Est-ce que leur taux est vraiment de 4% ou un peu moins? Je crois avoir lu sur leurs brochures que les frais étaient de EONIA +1.25% ou quelque chose dans le genre (et comme l’EONIA est actuellement négatif, je me demandais justement si on pouvait vraiment emprunter sur du 1% et quelques ce qui est vraiment peu, ou si il y avait des frais cachés quelque part).

    Un avis particulier là dessus? Est-ce que tu as pu personnellement tester le levier chez eux? (j’avoue que personnellement j’attend une éventuelle correction avant d’envisager de leverager mon compte)

    • Bonjour Pierre,

      J’avais téléphoné au service clientèle pour réaliser l’article, et c’est bien 4% qui m’a été annoncé.

      J’ai pu “tester” quelques fois le crédit en passant mes liquidités sous zéro, ça fonctionne sans aucun problème, mais je réapprovisionne mon compte assez rapidement en général.

      Je vois plutôt ça comme une option pratique pour profiter rapidement d’une opportunité boursière quand le compte est à sec 😉

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