Après six ans d’utilisation d’un compte-titres chez le courtier DEGIRO, voici un petit test non-exhaustif et mon avis sur ce broker.
Pour rappel, DEGIRO est un courtier “low cost” qui a été créé en 2013 par cinq anciens cadres de Binckbank et qui a connu une très forte croissance en 2015 et surtout en 2016, avec une augmentation de plus de 70% du nombre de clients. Au début 2021, le nombre total de comptes s’élevait à + de 500.000 !
Sommaire :
Plateforme épurée et ergonomique
DEGIRO est un courtier qui va droit à l’essentiel et ne s’encombre pas de fioritures. Le côté “épuré” peut étonner au premier abord. En ouvrant la plateforme, on découvre du blanc, du gris clair, et rien d’autre.
Ce côté épuré est voulu et confère justement à la plateforme une grande simplicité d’utilisation. Pas besoin de chercher des heures pour une fonctionnalité. Si vous avez l’habitude d’utiliser un courtier Internet, vous y trouverez tout ce que vous cherchez dans des délais très courts.
À gauche, un menu noir donne accès à toutes les fonctions de la plateforme comme votre portefeuille, vos favoris, votre activité, etc. C’est à partir de ce menu que vous naviguerez dans la plateforme. C’est un fait, DEGIRO est facile et rapide à prendre en main.
Pour commencer, je vous conseille de chercher les valeurs que vous suivez avec la petite loupe intitulée “recherche” et de toutes les ajouter à vos favoris en cliquant sur la petite étoile. Vous aurez ainsi un aperçu général de vos actions préférées en cliquant sur “favoris” dans la colonne de gauche.
Amélioration 2021 : DEGIRO donne des infos sur les sociétés
Avant 2020, quand vous cherchiez des informations sur une société sur la plateforme du courtier, vous n’en trouviez pas beaucoup. Il y avait certes un service minimal avec le graphique de l’action (sur différentes échelles de temps), le carnet d’ordres, et quelques “chiffres clés”, mais ça n’allait pas beaucoup plus loin…
Les utilisateurs de DEGIRO savaient qu’ils devaient tout simplement chercher leurs informations sur les entreprises ailleurs que chez le broker, sur Yahoo Finance ou Morningstar par exemple. Ce manque d’informations était d’ailleurs l’une des raisons pour lesquels les tarifs sont si concurrentiels (voir plus bas).
Cette situation a totalement changé en 2023. Le courtier nous propose maintenant de vraies données fondamentales, des ratios, et tout le toutim. Pour les trouver, il vous suffit de rechercher n’importe quelle action sur la plateforme et vous découvrirez les ratios en scrollant vers le bas. On y retrouve des ratios comme le cours/bénéfices prévisionnel, le cash flow par action, le ratio capitalisation sur valeur comptable ou la valeur comptable par action. C’est très pratique.
Ensuite vous apercevez une case “finance” juste en-dessous. Si vous cliquez sur “voir plus“, le lien entouré en rouge dans l’image ci-dessous, vous obtenez le trio classique de l’analyse fondamentale ; compte de résultat, bilan et flux de trésorerie.
“Voir plus” permet de découvrir le compte de résultat, le bilan et les flux de trésorerie.
DEGIRO propose également depuis sa mise à jour de novembre 2019 un outil technique plus complet : en cliquant sur “interactiv graph” sous le graphique d’une action, on découvre un graphique beaucoup plus complet, où l’on peu introduire n’importe quelles données techniques : MACD, OBV, Stochastiques, Momentum, etc.
N’étant pas fan d’analyse technique, c’est un outil que je n’utilise pas.
Passer ses ordres rapidement
Le passage d’ordre est simple et efficace. Vous cliquez sur le bouton vert (achat) ou rouge (vente) en face de votre produit, une fenêtre s’ouvre à droite de votre écran et vous permet d’introduire les détails de votre transaction : quantité, type d’ordre, etc.
Exemple de passage d’ordre sur AB Inbev chez le courtier DEGIRO
Cela reste très classique mais la fenêtre a le mérite d’être claire. J’ai toutefois remarqué qu’il n’y avait pas de stop suiveur, sauf sur le marché allemand. Ce point sera amélioré très bientôt selon le service clientèle.
Juste avant la validation d’un ordre, on découvre également le coût estimé de la transaction. Vous y voyez également combien la taxe TOB vous coûtera sur cet ordre. Une fois l’ordre exécuté, on peut retrouver ses détails, dans le menu activité/compte.
Après un passage d’ordre, vous pourrez recevoir gratuitement un avis d’opéré par email. Il s’agit en fait d’une confirmation du passage de votre ordre. Je vous conseille de l’activer.
Cette option est disponible en cliquant sur la roue crantée, tout en bas à gauche, puis sur “avis d’opéré”. C’est également à cet endroit qu’on peut activer l’allocation pour descendre les liquidités en négatif à un taux annuel de 3%.
Les tarifs chez DEGIRO
Les tarifs sont ultra compétitifs et sont le principal argument commercial de DEGIRO. Passer un ordre sur la bourse de Bruxelles vous coûtera 3,90€, et sera même gratuit à Paris ou sur les bourses américaines, ce qui est, il faut le reconnaître, quand même très très bon marché.
Sur les autres principales bourses européenne, il vous en coûtera également 3,90€. Il est également à noter que, sur ces autres places, des frais de connexion annuels vous seront facturés (2,50€ par an).
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Par rapport aux coûts qu’une banque traditionnelle facture à ses clients pour passer des ordres de bourse, c’est un fait que les tarifs de DEGIRO sont largement plus bas, jusqu’à 90% dans certains cas.
Cela est rendu possible par la réduction maximale des coûts en interne et aussi par le fait que DEGIRO gagne des marges moins importantes sur les frais de transactions qu’un autre courtier ou qu’une banque.
Il faut aussi savoir que DEGIRO, comme la plupart des banques ou des courtiers, peut prêter vos titres pour couvrir certaines positions de ses clients. Si vous ne voulez pas que le courtier prête vos titres, vous pouvez opter pour un compte Custody, qui sera un peu plus cher que le compte classique avec prêts de titres.
En Custody, le prix des ordres de bourse ne changera pas, mais le traitement des dividendes vous coûtera 1,00€ + 3,00% du dividende, par exemple (voir tarifs Custody).
DEGIRO appartient maintenant à Flatex
En 2020, la banque allemande Flatex a bouclé le rachat de DEGIRO. Dans les faits, les clients ont maintenant un compte IBAN réel à leur nom sur lequel ils peuvent verser directement leur argent pour approvisionner leur compte DEGIRO.
Flatex est une banque et un courtier allemand, dont l’action est d’ailleurs cotée en bourse sous le nom FLATEXDEGIRO AG (ticker FTK) ce qui a permis à DEGIRO/Flatex de devenir le premier courtier européen en terme de nombre de clients et de volume transactionnel.
Les avantages et les inconvénients du courtier
Les points forts de DEGIRO
- Plateforme très ergonomique. Il est très facile de s’y retrouver et d’y passer un ordre très rapidement ;
- Excellente application pour mobiles : claire et intuitive ;
- Tarifs des transactions défiants toute concurrence ;
- Les transactions sont gratuites sur Euronext Paris, sur les marchés américains, et sur tous les ETFs (conditions applicables) ;
- Les cours en temps réels sont gratuits sur Euronext ;
- Accès à des marchés “exotiques” comme Singapour, Tokyo, Hong-Kong ou la bourse australienne.
- Bon service clientèle, assez réactif. Avant le confinement du Covid-19, il fallait en effet 1h en moyenne pour obtenir une réponse par email. Ce temps est actuellement très rallongé, à plusieurs jours, à cause des perturbations dues à la pandémie.
Les avis des clients de DEGIRO sur 6 critères. Source : bnains.org
Les points faibles de DEGIRO
- Il existe des frais plus élevés sur les services annexes comme le dividende optionnel (7,50 €) ou l’inscription à une assemblée générale (100 € minimum) ;
- Le précompte réduit à 15% sur les actions américaines n’est disponible que sur une liste de 2000 actions bien définies : la Green-List. Pour toutes les actions américaines qui ne s’y trouvent pas, le précompte US est de 30%, même si vous avez rempli le formulaire W-8BEN ;
- Des frais de connexion annuels de 2,50€ sur les places boursières autres que Paris et Bruxelles ;
- Pas d’accès au marché chinois , ainsi qu’à certains autres marchés exotiques, comme la Malaisie. En Asie, il n’y a en fait que quatre places boursières disponibles : l’Australie, Hong Kong, Tokyo et Singapour.
- DEGIRO a délisté de sa plateforme une bonne partie des small-caps et des micro-caps, notamment certains titres qui cotaient moins de 1$, mais heureusement pas la totalité de ces actifs.
- Pour nos amis Français : on ne peut pas (encore) avoir de PEA sur DEGIRO.
- DEGIRO impose une limite de liquidité sur le compte : vous pouvez y garder maximum 2500€, sous peine de payer des frais. Ce n’est pas très souple, mais si on déniche une bonne opportunité d’achat qui nécessite une grosse somme rapidement, on peut toujours descendre en négatif pour un intérêt annuel de 4% (et réapprovisionner son compte dans la foulée), ou créer une allocation à l’avance, pour un intérêt annuel de 3%.
En résumé
DEGIRO est un très bon courtier pour l’investisseur qui se lance et veut éviter des frais de transactions trop importants. En outre, si le fait de devoir chercher des informations ailleurs que sur la plateforme ne vous rebute pas, n’hésitez pas à tester ce broker. Je possède personnellement 4 courtiers et DEGIRO est mon deuxième broker principal, où je possède 40% de mes actifs.
J’ai actualisé cet article suite au passage sur la nouvelle plateforme de DEGIRO. La dernière mise à jour date du 28 juin 2023.
Attention : tout investissement comporte des risques de pertes.
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